在此過(guò)程中，詐騙行為往往隱蔽且難以察覺(jué)。騙子通過(guò)偽造收入證明、虛假擔(dān)?；蛘呃盟诵庞眠M(jìn)行貸款，最終將銀行貸款詐騙成自己的資金。而更為復(fù)雜的是，他們通常會(huì)通過(guò)“借新還舊”方式不斷擴(kuò)大自己的貸款額度，直到最終貸款金額失控。
詐騙手段的多樣性
騙子在“借新還舊”過(guò)程中所使用的手段是多種多樣的。他們可能偽造銀行賬戶或稅單，制造看似真實(shí)的財(cái)務(wù)狀況，從而成功騙取貸款。更有甚者，騙子通過(guò)高額手續(xù)費(fèi)、誘人的利率等手段，誘使貸款人陷入陷阱，無(wú)法自拔。為了進(jìn)一步掩蓋自己的行為，他們常常會(huì)采用各種復(fù)雜的財(cái)務(wù)操作，使得銀行很難發(fā)現(xiàn)其惡意行為。
借新還舊的復(fù)雜性
“借新還舊”的模式實(shí)際上給了詐騙者可乘之機(jī)。在不觸犯法律的情況下，他們通過(guò)將新的貸款用于償還舊貸款，造成貸款余額沒(méi)有減少，反而不斷增加，從而給貸款人帶來(lái)沉重的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。與此同時(shí)，借款人在不知情的情況下，也不斷陷入“滾雪球”式的債務(wù)漩渦，直至無(wú)法自拔。
銀行的監(jiān)管漏洞
雖然銀行對(duì)貸款人的資質(zhì)審核和貸款用途有嚴(yán)格的規(guī)定，但在實(shí)際操作中，銀行往往忽視了對(duì)資金流動(dòng)的全程監(jiān)控。貸款人在銀行的資金用途并未被嚴(yán)格跟蹤，導(dǎo)致銀行難以察覺(jué)貸款的真實(shí)目的，給不法分子留下了漏洞。
防范措施與風(fēng)險(xiǎn)管理
為了避免在“借新還舊”過(guò)程中遭遇詐騙，銀行和借款人都應(yīng)當(dāng)采取有效的防范措施。銀行方面應(yīng)加強(qiáng)對(duì)貸款用途的審查，建立更加嚴(yán)格的監(jiān)控系統(tǒng)，尤其是在借款人的信用和資金流動(dòng)方面。借款人也應(yīng)提高警惕，避免輕信貸款廣告和不明渠道，及時(shí)了解貸款的相關(guān)信息，避免陷入詐騙的陷阱。
風(fēng)險(xiǎn)防范的具體措施
對(duì)于個(gè)人而言，在申請(qǐng)貸款前應(yīng)當(dāng)了解貸款的具體用途和條款，盡量避免借貸過(guò)多。對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)貸款人資金用途的跟蹤和審查，防止“借新還舊”成為騙子擴(kuò)大貸款額度的工具。此外，金融科技的發(fā)展為銀行提供了更多的技術(shù)手段來(lái)防范貸款詐騙，例如通過(guò)大數(shù)據(jù)分析對(duì)貸款人的資金流動(dòng)進(jìn)行監(jiān)控和評(píng)估，及時(shí)發(fā)現(xiàn)異常情況。